人行創設定向中期借貸便利

By david on 十二月 25, 2018 | 借貸 | | | 引用 (0)
內地經濟下行，加上年末資金面趨緊，人民銀行終出手「低調」變相降息，昨日先是主動發聲說明近期連續進行借錢流動性投放的出發點，在晚間公布創設新的流動性調節工具－－定向中期借貸便利（ＴＭＬＦ），向願意增加小微和民營企業貸款的銀行提供低成本流動性支持。

ＴＭＬＦ比ＭＬＦ利率優惠１５個基點

　　人行１９日晚間發布，為加大對小微企業、民營企業的金融支持力度網站指南，決定創設定向中期借貸便利（ＴＭＬＦ），根據金融機構對小微企業、民營企業貸款增長情況，向其提供長期穩定資金來源。定向中期借貸便利資金可使用三年，操作利率比中期借貸便利（ＭＬＦ）利率優惠１５個基點，目前為３﹒１５％。支持實體經濟力度大、符合宏觀審慎要求的大型商業銀行、股份制商業銀行和大型城市商業銀行，可向人民銀行提出申請。

再增加再貸款和再貼現額度１０００億元

　　同時，人民銀行決定再增加再借貸款和再貼現額度１０００億元人民幣。今年６月和１０月人民銀行已兩次增加再貸款和再貼現額度共３０００億元人民幣。
人民銀行有關負責人表示，中小金融機構對前期額度使用效果良好，對改善小微企業和民營企業融資環境發揮了積極作用，因此繼續加大再貸款借錢和再貼現工具的支持力度。
人民銀行表示，將繼續實施穩健中性的貨幣政策，加大逆周期調節力度，保持市場流動性合理充裕更加精准準，更加精準有效的實施定向借錢調控，為高質量發展和供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境。

南非幣借貸利率維持不變

By david on 七月 20, 2018 | 借貸 | | | 引用 (0)
南非幣週四重貶逾2%，南非央行(SARB)雖然注意到本國幣值走軟，卻依舊將指標借貸利率維持不變，並未特別提及要阻貶，消息傳來衝擊南非幣下挫。

嘉實XQ全球贏家系統報價顯示，美元兌南非幣19日尾盤跳升2.08%至13.5476，20日開盤迄今最高又上衝至13.6287、創7月6日以來盤中高。

路透社、Pound Sterling LIVE等外電報導，SARB 19日一如市場預期，將附買回利率(Repo Rate)保持在6.5%不變。SARB總裁丹雅格(Lesetja Kganyago)在聲明中指出，央行貨幣政策委員會(MPC)認為，當前的貨幣借錢政策立場對經濟仍屬寬鬆、頗為適切，然而委員會也注意到通膨前景逐漸惡化，假如通膨嚴重偏離央行預設的目標中值，MPC會立即採取行動。

針對匯價，SARB僅說，南非幣走貶，主要是受到聯準會(Fed)升息並縮減資產負債表規模，導致全球金融環境緊縮的借錢影響，除此之外並未特別作出評論。

南非幣在SARB 5月召開貨幣政策會議後，相對於美元又續貶約6%，川普掀起貿易戰、美國經濟強健、美元強勢以及外資上半年狂拋南非股債，是南非幣走貶主因。年初迄今，南非幣相對美元已重貶逾9%。

理論上，貨幣貶值會拉高進口商品價格、進而推升借錢通膨，然而南非7月18日公布的數據卻顯示，6月消費者物價指數(CPI)年增率僅從5月的4.4%上升至4.6%，不但低於經濟學家原先預估的4.8%，也落在SARB預設的通膨目標區間(3-6%)之內。

SARB遲遲不願升息阻貶，除了通膨並未嚴重增溫外，經濟狀況仍脆弱網站登錄、難以承受借貸成本升高的壓力，恐怕也是原因。

SARB 19日也決定將今(2018)年南非的國內生產毛額(GDP)成長率預估值，從原本的1.7%下修至1.2%，理由是增值稅(VAT)近來調漲、失業率逼近歷史高，將衝擊消費者支出，進而壓抑經濟活動。

FXTM分析師Lukman Otunuga指出，雖然SARB的決定一如市場論壇預期，但央行下修GDP成長率預估值，卻讓投資人信心受創。

畢竟，南非6月初才剛公布，今年第一季GDP意外借貸萎縮2.2%、表現為9年來最慘。2月才上任的新總統想要兌現刺激經濟的承諾，恐怕還有很長的路要走。

正視你的借錢財務「末日時鐘」

By david on 二月 22, 2017 | 借錢 | | | 引用 (0)
侵侵上場後繼續惹火，刺激科學家把「末日時鐘」一口氣校快半分鐘。你可能認為這個「末日時鐘」都係靠嚇，但如果你唔理會個人財務「末日時鐘」，你的身家就會陷入大借貸危機。

理財午夜徵兆

「末日時鐘」有一堆頂尖科學家監察環球時局，再決定是否調校時鐘。至於個人財務「末日時鐘」，你亦可以按一些徵兆評估自己與財務大限的距離。

第一項徵兆是你揹著的債務種類，如果你只有一筆卡數，還可以專注去應付。當你同時揹著學生借錢貸款、卡數及私人貸款時，不單令罰息倍增，三筆債加起來的每月還款額，更吸乾你每月現金流，直接縮窄你與財務大限的距離。

第二項徵兆是負債比率，你可能會反駁謂一些增長型企業負債比率甚高，只要自己有本事，負債比率高其實不成問題。但歷史告訴我們，不少高增長企業由於抵不住債務壓力由盛轉衰，更何況你的人工增幅百分比停留在個位數，你亦未必有本事爭取到年年升職，何來條件維持高負債的財務借錢狀況。

第三項徵兆是還款期越來越長，借貸債務重整必殺技之一是用長債換短債，但陷阱在於你完成這一步後又再次累積新債，當連續loop了幾次後，不單清債變得遙遙無期，長債與短債不斷滾存，更會加快財務「末日時鐘」的大限提早來臨。

啟動「末日時鐘」回撥機制

想回撥財務「末日時鐘」，治本之道離不開節流減債，要踏出第一步，你先要諗通以下兩大要點。

首先是學識借錢，外國有財務機構早前發表一項調查，邀請受訪女性為十位男生評分，接著調查員再披露這十位男生的欠債情況讓受訪者調整評分。結果發現男生的卡數或買車貸款等消費型債務會壓低評分，相反學生貸款影響則較輕微。女性關注對象的消費型欠債點出了一個道理，借錢要睇用途，借錢買樓、進修屬於用得其所，但借錢消費就等於不斷消耗原本不屬於你的資金，了解這事實後，你便會明白應該盡量用自己錢審慎消費。

其次是改變生活方式網站登錄，現代人品味先決，但不論你是文青派或潮流派，品味都需要資本支持。不惜一切維持品味生活，很容易墜入借貸渡日陷阱。如果你發現品味生活是影響你個人信貸的元兇，你應該認真在品味與財力上作一平衡，努力篩走一些不必要的品味開支如品酒、做Gym會籍，之後你便會發現每月現金流論壇將變得鬆動，有更大空間加快減債速度，回撥財務「末日時鐘」的死線。

另一計時炸彈「個人按揭借貸債務」

By david on 十一月 15, 2016 | 借貸 | | | 引用 (0)
2007年12月，恒指沖上3萬點﹔在不足1年內(準確來說只有9個月)，金融海嘯來臨，恒指跌至1萬點邊緣，雷曼破產。風暴，總是來得迅速且出其不意。
內銀估值與帳目的差異
    
目前內地金融機構的不良借貸款率約為1.7%，但該比率一直飽受市場質疑，引致內銀股價長期低迷。以中行為例，其帳面值約HK$4,300億(經調整)，但在股票總值只有HK$2,800億，反映投資者都認為內銀帳面還有許多未浮現出來的問題。其中地方債，企業債都是大家耳熟能詳的老問題，地方政府，企業資不抵債，目前只能向銀行爭取還息不還本，無了期的拖欠債務。這些問題都是內銀帳目未能反映出來的壞帳問題。

計時炸彈―『個人按揭債務』

除上述以外，還有一個比較鮮為人知但影響面廣的計時炸彈―『個人按揭借錢債務』，仍未被廣泛報導。按照內地的政策，個人按揭貸款成數為房價的70％，即業主理論上需要自行支付30％的首期方能“上車”。政策的其中一個效果就是即使樓價下跌30％，銀行仍能透過拍賣銀主盤的方式出售該物業，從而收回借出的按揭貸款，達致保障銀行的目的。

上有政策，下有對策， 不少內地的二，三線城市的發展商為促銷其樓盤網站指南， 他們一般會暗地裡透過其私人渠道向業主借錢湊足30%首期， 變相令沒有財力的市民都能以一張身份證就能用低首期(甚至0首期)『買樓』，客觀的效果就是:

1) 發展商透過向業主借錢，即可向銀行套取房價70%的貸款，將單位套現；

2) 房地產價格只須輕微下跌，業主即時變負資產並斷供按揭

內地走資與樓按爆煲

房地產的價格除影響企業債借貸抵押品的估值外，其實還更廣泛地影響著內地二，三線城市市民的住屋生計。隨著近期內地人爭先恐後地走資，一旦再出現內地房地產價格下跌，全國各地大量業主將短時間內同時斷供按揭，以土地作扺押的銀行貸款追收機會將更渺茫，配合資產價格下跌而引起的經濟下行，失業率上升，銀行將無力償付老百姓的血汗存款。

屆時借錢危機將連鎖爆發，甚至影響中共的政權，唯一得益的就是這班『早著先機』將存款抽逃到國外的有錢人。風暴，就在無聲無息地醞釀中。

雖然香港近月就有出現過高成數按揭的樓盤，手法相近，但為數不多， 金管局亦馬上公開表達關注以避免這手法成為常態。

回想1997年，南韓人在金融危機時發起愛國捐黃金行動，主婦拿來婚戒，運動員捐出獎盃獎牌讓南韓政府變賣借錢還債，增加外匯存底，這種對自己國家的熱愛讓人為之震撼;反觀現在我們的同胞，在人民幣貶值時想盡辦法逃生，銀聯卡買保險，湧港買磚頭，他朝國家有難，且看今天口裡說愛國的人士誰最快現形。

股票借貸競速 元大2小時撥款

By david on 六月 21, 2016 | 借貸 | | | 引用 (0)
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